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    誠易成征信-用科技 助力小微金融發展

    2022年01月19日 17:53:42   來源:站長之家

      作為一家互聯網金融科技平臺,誠易成征信持續發揮金融科技平臺不斷創新的核心優勢,依托自主研發的數據管理系統和領先的中小微企業融資服務云平臺,與20多家銀行及金融機構達成戰略合作,做為征信持牌機構,按照《征信業管理條例》的要求,從信息的“采集、整理、保存、加工、提供”業務流程細化數據的規則使用,并以信用報告和信用評分、模型咨詢等產品對外輸出,客觀反映被征信對象的信用、風險狀況。致力于為廣大中小微企業提供一站式金融服務,踐行國家普惠金融政策,賦能千萬有競爭力的中小微企業,使之享受更好的金融服務,獲得可持續式成長。

      在數據+流量網絡的前提下,我們與國內眾多頭部金融科技公司達成了戰略合作,與合作方達成線上化、高效率的信貸解決方案。目前市場上很多機構由于自身的技術實力限制,對于人行變量有用的入模不超過10個,因此就認定人行征信不值得深入解析和研究。但隨著大數據行業整頓越來越嚴厲,其他很多數據源的穩定性差,又很難持續的為風控帶來有效幫助。

      兩頭為難的困境導致大量機構缺少行之有效的風控模型與機制。尤其在國家政策向小微金融傾斜的階段,誰能有效的建立可靠的風控系統,誰就能站在小微金融普惠時代的風口。

      正是在這一背景下,誠易成征信風控中心推出了獨創的人行征信解析風控產品。這一風控產品以人行征信報告為數據源,通過大數據計算、算法智能切分、機器建模,推導得出征信特征庫,最終從征信特征庫解析得到風控模型,并通過AI機器學習,不斷對模型進行完善優化,使之在風控層面的有效性不斷提高。

      由人行征信報告可以得到個人基礎信息、貸款、貸記卡、準貸記卡等基礎變量類別,這些類別包括小到300余個,大到4000余個的變量,這些變量涵蓋了個人基本信息、個人資產、房貸、車貸、經營貸、消費貸、授信歷史、還款情況歷史......等近百項不同維度不同種類的內容。將這些基礎變量進行交叉計算,進一步得到500余個交互變量。交互變量與基礎變量一同構建了包含8000余個變量的龐大基礎數據。

      有了這些多維度的基礎數據之后,將業內風控專家的經驗融入機器智能算法中,從時間、狀態、頻率等數個維度進行數據切分,形成新的變量體系,構建出完整的征信評分特征庫。依據特征庫中的數據進行智能評分,使個人的信用風險水平能夠更直觀的用量化評分體現。

      誠易成征信利用國際前沿的人工智能技術為銀行業務賦能,提供全生命周期的營銷和風險管理產品及服務,實現貸前識別欺詐客戶風險、準確評估申請人資質,貸中實時動態監控預警,貸后有效觸達。在此基礎上,還可提供一整套的風控解決方案,提升金融機構的自動化審批水平,完成了貸前審核、貸中預警、貸后管理及反經營欺詐提醒,有效幫助金融機構完成貸款全流程風控預警體系。

      誠易成征信的征信評分系統不僅能在在小微企業“信用貸”業務開展、供應鏈金融數據監控、融資租賃信息采集及企業供應商轉入和大客戶管理中發揮重要作用,還能為金融機構提供平臺式風控系統,支持結合自身業務、賦能下屬機構,為其提供潛在客戶CRM管理。通過大數據分析和風控模型輸出精準企業評級報告,銀行經理人可根據企業評級幫助客戶選擇對應金融產品,提高通過率,完善自身的小微金融風控系統。

      現在,誠易成征信成熟的風控系列產品已經被廣為運用于各類銀行、金融機構,通過完整的風控解決方案,助力解決小微信貸領域困境,使得小微信貸蓬勃發展,這正是誠易成征信的美好愿景。

      文章內容僅供閱讀,不構成投資建議,請謹慎對待。投資者據此操作,風險自擔。

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